建设生态文明服务县域经济

建设生态文明 服务县域经济

在日前举办的全国地方金融第十五次论坛暨中国县域金融东海论坛上，来自金融管理当局、地方金融机构和高等院校的管理人员及专家重点就如何适应新的形势变化，做好小企业、“三农”、县域、环保等领域的金融服务发表了各自观点，与会代表同时围绕地方金融如何探索差异化发展之路，更好地促进自身稳健成长展开了热烈研讨。　　中国光大集团董事长唐双宁　　“六难”与“六瞒”：中小银行的困境与发展　　当前，中小银行有“六难”：存款难、存贷比难、流动性难、资本补充难、风险管控难、效益提升难。中小银行为了生存徘徊于违规边缘，导致中小银行的“六瞒”：瞒存款大战、瞒理财乱象、瞒信贷腾挪、瞒时点规模、瞒费用激励、瞒真实数据。针对这一现状，特提出相关建议：一是高度重视中小银行的发展。中小银行发展到今天实属不易，是金融体制改革的结果，凝聚了监管当局、各级政府、大小股东以及经营者和员工的心血。中小银行就是银行业的中小企业，要从国家金融战略的高度来认识这个问题。二是实施更具差别化的监管政策。要充分考虑到中小银行的特殊情况，在政策上适当“松绑”，加大对中小银行的扶持力度，注重政策操作层面的精细化和差异化。建议在资本充足率、存贷比、存款准备金率、金融债融资以及金融创新等方面给予中小银行更大支持，避免“一刀切”政策产生负面效应。三是提升中小银行差异化服务能力。“内因是变化的依据，外因是变化的条件”。中小银行要改变困境根本还要靠自己，关键是加快转轨转型步伐，着力提升差异化服务创新能力，在有选择的领域确立竞争优势。“临渊羡鱼，不如退而结网”，中小银行一定要清醒地认识到这个问题。四是创造良好的宏观环境。个人再努力没有好的环境也不行，良好的宏观经济环境是中小银行健康发展的基本前提。应进一步增强货币政策的针对性，注重政策微调，尽快改变当前的负利率状况。五是注重中小银行数量与市场的平衡。经济学应明确三个理论，一是“五僧十钵”理论，这样将养懒人；二是“十僧五钵”理论，这样将出现恶性无序竞争；三是“十僧九钵”理论，这样大概可以良性有序竞争。　　连云港市人民政府市长杨省世　　金融资源集聚效逐步显现　　连云港是国家首批沿海开放城市，新亚欧大陆桥东方桥头堡，有着独特的区位优势，丰富的资源和厚重的历史文化。国务院批准的长江三角洲地区区域规划和江苏沿海地区发展规划都把连云港发展提升到国家发展层面加以突出强调。今年国家又批准连云港开展创新型城市试点工作，全市发展迎来了新的战略机遇。回顾近几年的发展历程，地方金融的推动可以说起到了至关重要的作用。我们坚持稳抓金融工作，大力推动金融改革创新，为全市科学发展、跨越发展提供了有力的支撑和保障。特别是我们加大了金融惠农政策，为做大做强高效农业，繁荣农村经济，促进农民增收注入了活力。村镇银行、农村新型金融组织蓬勃成长，县域经济和县域金融走上了联动发展的道路。目前，长三角一体化、江苏沿海开发等国家规划均给予了我市在引进金融机构、发行企业债券、建立中小企业融资平台等方面的扶持政策，支持我市在发展多种所有制金融企业、创新外汇管理制度等方面开辟了新的道路。同时，江苏省五年开发规划也明确提出，要制定落实一系列具体措施，到2015年将我市初步建成区域性金融中心。为此，我们正在抢抓政策机遇，认真对接落实国家规划，扎实推进区域性金融中心建设，加快推动全市又好又快发展。　　国务院研究室副司长向东　　解决中小企业融资难需要治本之策　　支持中小企业发展，短期内要尽快采取措施缓解融资难，中长期看必须健全支持中小企业发展的政策体系。第一，增加商业银行向中小企业贷款规模。当务之急，应充分发挥商会、协会等行业组织作用，认真甄别优质中小企业，确保优质中小企业资金供应；敦促银行贯彻落实国家在中小企业贷款利率、收费、考核等方面的优惠政策。长远来看，加快健全中小企业融资机制，研究制定中小企业贷款差别化监管政策，出台更多中小企业贷款优惠和奖励政策，建立中小企业信息数据库，搭建网上融资平台，加强用资企业与银行对接。第二，创新融资渠道，加快发展股权和债券融资。适当加快金融创新步伐，借鉴和推广国内外各种成功经验；完善和利用农村信用合作社、村镇银行、城商行、非公开定向债务融资工具等已有平台，多渠道增加供给；充分利用私募股权基金、创业板、中小板、新三板等股权融资渠道；加紧研究中小企业债券发行机制和风险控制，尽快推出成熟的中小企业债。第三，促进小额贷款公司、融资性担保公司发展。在小额贷款公司方面：应放松对负债率及融资占比的限制；授予更大利率灵活度；支持其成为大金融机构的零售机构。在融资性担保公司方面：应加快信用担保体系建设，加大整合力度，扩大单体规模；设立中小企业贷款担保风险补偿资金；提高融资担保杠杆系数；研究保证金交存、风险分担等问题，努力发展再担保；深化银行与担保公司合作。应加快建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业信用观念，以信用等级确定是否贷款和担保。第四，发挥地方政府在帮扶中小企业中的作用。发挥信息优势，直接提供担保或者组织企业互保联保，解决中小企业信用不足以及银企信息不对称等问题；发挥管理优势，组织集合融资，克服中小企业“松、小、散”的弱点；发挥政策优势，鼓励整合、并购，避免中小企业单纯倒闭退出；发挥财政优势，提供贴息贷款、税负减免等直接支持。第五，加强民间资本疏导，引导资金流向实业。放宽准入限制，允许、支持、引导民间资本进入小额贷款公司、村镇银行、担保公司和金融租赁等领域；加快推进利率市场化改革，使资金供需双方各取所需；加大信贷资金去向监管力度，坚决打击“以钱养钱”的投机方式。可以择机建立民间借贷的官方交易平台(交易所)，有序放开民间借贷市场，理清政策真空区，将部分业务合法化。此外，还应严厉打击金融领域的违法违规行为，消除金融市场危险因素，确保市场安全和社会安定。同时，加快完善政府对中小企业扶持的政策体系。政府部门要以税收优惠、财政补贴、贷款援助等方式给予中小企业支持。进一步对中小企业减税，对微型企业免税。进一步完善社会服务体系。为中小企业提供全方位服务。　　中国银联助理总裁刘风军　　地方金融机构是银行卡产业的重要参与者　　近年来，中国银联通过加强与地方金融机构合作，不断完善中小城市和农村地区的银行卡受理环境、深化银行卡联网通用，并积极推动地方金融机构发展银行卡创新业务，提升地方金融服务水平，促进地方经济发展。截至2011年6月，全国已有209家地方金融机构加入银联网络，累计发行银联卡数量占全国发卡总量的17%，拓展受理商户数、布放POS终端和ATM机具数量分别占全国总量的28%、22%和21%，银联卡跨行交易额占全国跨行交易总额的16%，同比增长45%。中国银联一直关注和参与二级地市银行卡的建设：一是联合当地银行机构开展合作，推动省市政府出台优惠支持政策，加快银联网络向二级地市和发达县市延伸。二是发挥连接器的作用，通过发行银联旅游卡，将各地不同的旅游资源、名优产品、政府的支持政策、银行的优惠措施等分散资源连接起来，形成叠加效应。三是发挥放大器的作用，今年中国银联联合各商业银行和涉农企业共同推出了一款以农村个人客户为对象，专门用于解决涉农客户生产金融结算与日常资金需求的多功能银行卡。目前全国18个省市发行了约100万张，初步成为全国性的涉农金融服务的新型卡。此外，中国银联还引导了一个重要趋势：移动支付、互联网支付、金融IC卡创新步伐不断加快，促使银行卡越来越像一个电子钱包，成为综合型、全能型产品，线下通过互联网、手机、电视等各个终端也能使用，可以说，银行卡业已经进入了升级换代的新阶段。　　江苏银行副行长朱达书　　树立新的经营理念构建新的体制机制　　江苏银行是地方金融改革创新的产物，成立四年来，探索出了一条城市商业银行在新设合并基础上的创新发展之路。在其发展过程中，有两个最为重要的驱动力：其一，树立新的经营理念。成立初期，江苏银行综合自身实际和外部环境分析，确立了“源于城商行，高于城商行”的经营理念。“源于城商行”就是保持和巩固城商行根植地方、服务中小、机制灵活、运营高效等传统优势，“高于城商行”就是通过引进先进的现代商业银行经营管理经验和技术，在市场营销、内部管理和基础支撑上全面提升综合竞争能力，不断培育新的竞争优势、拓宽新的发展空间。体现在具体经营战略上：一是坚持“立足江苏，服务社会”，充分发挥地方法人银行本土优势，以深耕省内城乡市场为重点，同时稳步推进跨省经营，在服务地方经济发展中实现自身的同步发展。二是丰富服务地方、服务中小、服务市民的“三服务”内涵。在强化服务中小企业客户战略定位的同时，将服务领域延伸至县乡在内的广大“三农”和城乡居民，适当选择优质大型客户给予支持，形成完整协调的客户体系。三是实施“做强资产业务、做优负债业务、做大中间业务、做好新兴业务”新的业务发展策略，加快经营转型，逐步改变对公信贷业务“一业独大”和以存贷款利差收入为主的发展模式，推动业务结构和收入结构的优化。其二，构建新的体制机制。江苏银行在整合资源、加快发展中，始终注重体制机制的创新，努力提高经营管理的科学性，增强改革措施的协调性，着力建立有利于科学发展的体制和机制。一是完善公司治理。按照现代企业制度，建立了新的“三会一层”，形成了合理的股东、股权结构和各层级权责明晰、有效制衡、协调运转的良性治理格局，提升了一级法人经营管理的科学性、规范性和有效性。二是健全组织架构。成立总行本部，构建“一级法人、二级核算、三级管理、四级营销”的全新经营管理体系，健全了资本、财务、资金、信贷审批、风险管理、内部审计等集中管理体制，建立了纵横结合、条块并举、前中后台相互分离又相互制约的组织架构。通过开展以“定职、定岗、定编、定薪”为主要内容的“四定”工作，优化了岗位和人力资源配置。三是实施流程再造。构建以客户为中心的流程化组织架构，初步形成了前、中、后台明确分离和相互制约的专业化组织架构。四是优化资源配置。发挥合并重组后的综合优势，以经营转型为重心，整合资源，优化配置，将资源更多地投向于重点业务和新业务的发展。　　江苏东海县委书记关永健　　“五方联动”打造新型金融支农模式　　所谓“五方联动”是指在政府统领下，吸引金融机构投入农业，组成“县乡政府+龙头企业+金融机构+担保公司+农户”的联合体，简化了贷款发放手续，快速实现强农富民。这种新型的金融支农模式有效地调动了社会各方参与“三农”工作的积极性，实现多方联动、共同得益，营造了良好的金融生态环境：一是农民实现快速增收。“五方联动”模式将支农资金和农户贷款控制在“体内循环”。各方相互制约、实现共赢，有力地促进了农民增收。二是县乡政府做强了产业、致富了农民。该模式的成功运作，改变了传统“金融机构+农户”的信贷模式，在做大贷款规模的同时，撬动了社会各类要素投入农村。正是“五方联动”的推动和支持，东海建成了江苏省最大鲜切花产业基地和肉牛养殖基地。三是龙头企业进一步发展壮大。新型金融支农模式极大地调动了农户的积极性，推动了农业产业化基地的快速扩张，为农业龙头企业的快速发展建立了社会化的“生产车间”。　　全国地方金融研究院副院长汤烫　　大力发展本土村镇银行　　让国外金融机构来做村镇银行是严重的金融市场准入资源的贱卖，将会带来很严重的后果。为了缓解基层金融需求的饥渴，应大力发展本土村镇银行，让更多业务熟、人熟、地熟的优秀中小银行成为村镇银行发展的主体力量，这些中小银行立足地方，植根地方，水土完全对接，会去认真发展小微金融。目前发展本土村镇银行面临的一个重要问题是设立门槛高、条条框框较多，为此，建议让民间资金走上前台，民间金融不可怕，可怕的是没有好好疏导，没有好好调动积极性，民间资金调动好了会对小企业扶持发挥更好的作用。

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